تغطية التأمين الإلزامي الناجمة عن حوادث المركبات

• ✅ أول: ما المقصود بالتغطية التأمينية الإلزامية ؟

هي التزام شركة التأمين بدفع التعويض الذي تقرره المحكمة أو القانون عند وقوع حادث، ويشمل:

• 💰 التعويض عن الوفاة

• 🩺 التعويض عن الإصابات الجسدية

• 😔 التعويض عن الأضرار المعنوية (مثل الألم النفسي)

📌 أي أن شركة التأمين تتحمل دفع التعويض للمتضررين من الحادث.

✅ ثانيًا: من يشملهم التعويض؟

ليس فقط “الغير” (أي الأشخاص خارج المركبة)، بل يشمل أيضًا:

• 🚗 السائق نفسه
  ✔️ المشرّع الأردني اعتبر السائق مشمولًا بالتأمين كأي مصاب آخر.

❗ ثالثًا: الاستثناءات (ما لا يشمله التأمين)

رغم شمول السائق، هناك استثناءات مهمة:

1. ❌ أضرار المركبة المتسببة بالحادث

   • لا يتم تعويضها ضمن التأمين الإلزامي.

2. ❌ حالات الرجوع على السائق أو المؤمن له

   • شركة التأمين تدفع للمتضررين أولًا،

   • ثم ترجع على السائق أو المؤمن له لاسترداد ما دفعته

📌 مثل حالات:

• القيادة بدون رخصة

• أو مخالفة شروط التأمين

🔁 رابعًا: مبدأ “الرجوع”

• شركة التأمين لا ترفض تعويض المتضررين.

• لكنها قد:
  ✔️ تدفع التعويض
  ❗ ثم تطالب السائق أو المؤمن له بالمبلغ لاحقًا.

⚖️ خامسًا: نص المادة (3) من نظام 2010

تنص على أن:

• شركة التأمين ملزمة بتعويض المتضرر

• ويكون التعويض:

  • حسب نسبة مساهمة المركبة في الحادث

📌 يعني إذا كانت المركبة مسؤولة جزئيًا (مثلاً 50%)، تدفع الشركة بنسبة هذه المسؤولية.

ثانيًا: شرط الترخيص

• ❌ لا يجوز لأي شخص ممارسة أعمال التأمين بدون ترخيص رسمي.

• ❌ يمنع استخدام أي عبارات توحي بممارسة التأمين دون ترخيص.

ثالثًا: التأمين خارج المملكة (المادة 6)

القاعدة العامة:

• ❌ لا يجوز التأمين لدى شركات خارج الأردن على:

  • ممتلكات داخل الأردن

  • مسؤوليات أو أشخاص داخل الأردن

الاستثناء:

✔️ يجوز التأمين خارج المملكة إذا وافق البنك المركزي، في حال:

1. عدم توفر شركة محلية تقدم هذا النوع من التأمين.

2. رفض أو عجز الشركات المحلية عن تقديم التغطية.

رابعًا: أنواع التأمين

1️⃣ حسب الغرض:

• تأمين الأضرار (الأشياء): مثل الحريق، السرقة، المسؤولية المدنية.

• تأمين الأشخاص: مثل التأمين على الحياة، المرض، الحوادث.

2️⃣ حسب المصلحة:

• تأمين خاص: اختياري للفرد أو المؤسسة.

• تأمين اجتماعي: مثل تأمين العمال ضد المرض والعجز.

3️⃣ حسب الموضوع:

• بحري 🚢

• نهري 🌊

• جوي ✈️

• بري 🚗

4️⃣ حسب الطبيعة:

• تجاري: مقابل أقساط ثابتة.

• تعاوني: مجموعة تتشارك في تحمل المخاطر.

خامسًا: التأمين الإلزامي للمركبات

🔹 ماذا يغطي؟

• الوفاة

• الإصابات الجسدية

• الأضرار المعنوية

✔️ يشمل:

• الغير (المتضررين)

• السائق نفسه (مهم جدًا)

🔹 حالات خاصة:

• إذا كانت المركبة المتسببة غير معروفة (فرار) أو غير مؤمنة:

  • يتدخل صندوق تعويض المتضررين من حوادث المركبات لتعويض المصابين.

🔹 حق الرجوع (Recovery):

يحق لشركة التأمين مطالبة السائق أو المؤمن له بالمبالغ المدفوعة إذا:

• السائق غير مرخص

• أو يقود بفئة رخصة غير مناسبة

🔹 استثناءات:

• لا يتم تعويض أضرار المركبة المتسببة بالحادث.

• في بعض الحالات، تدفع الشركة للمتضررين ثم ترجع على المؤمن له